З 1 квітня 2025 року Національний банк України скасував загальнодержавний ліміт у 150 тисяч гривень на карткові перекази між фізичними особами. Проте окремі банки, серед яких і ПриватБанк, зберігають власні обмеження.
Це рішення стало частиною нової політики прозорості на ринку платіжних послуг, яку реалізують фінансові установи спільно з державою в межах відповідного Меморандуму.
Чому ПриватБанк вводить обмеження, попри скасування ліміту НБУ
У НБУ пояснюють: скасування централізованого ліміту не означає скасування фінансового моніторингу. Банки залишають за собою право встановлювати власні межі — зокрема для клієнтів з ризикованими або підозрілими транзакціями.
ПриватБанк у свою чергу розробив систему класифікації клієнтів за рівнем фінансового ризику. Від цього залежить, чи будуть застосовані обмеження на перекази.
Кого стосуються нові ліміти
- Клієнти з підтвердженими доходами (зарплата, пенсія, оренда тощо) — без обмежень.
- Клієнти з високим фінансовим ризиком — до 50 000 грн на місяць.
- Середній та низький ризик:
- до 150 000 грн — з 1 лютого 2025 року;
- до 100 000 грн — з 1 червня 2025 року.
Банк оцінює ризиковість операцій через автоматичний моніторинг — наприклад, при надто частих переказах, які не відповідають доходам, можуть обмежити суму або тимчасово заблокувати рахунок.
Як уникнути обмежень на перекази
ПриватБанк радить клієнтам заздалегідь надати документи, що підтверджують джерела доходу. Це можуть бути:
- довідки з Пенсійного фонду (ОК-5, ОК-7);
- податкові декларації;
- довідки з роботи або банківські виписки із зарахуванням зарплатні.
Що буде, якщо перевищити ліміт
У разі, якщо клієнт перевищить встановлений для нього ліміт, ПриватБанк може:
- автоматично заблокувати транзакцію;
- тимчасово заморозити рахунок до моменту надання пояснень;
- запросити додаткові документи для підтвердження легального походження коштів;
- повідомити Державну службу фінансового моніторингу України (у разі підозри на порушення законодавства).
Також варто враховувати, що навіть декілька переказів на невеликі суми можуть привернути увагу банку, якщо вони виглядають як спроба обійти ліміт.
Які операції потрапляють у “зону ризику”
До операцій, які ПриватБанк може вважати підозрілими, належать:
- регулярні великі перекази між фізичними особами без очевидного пояснення;
- аномальні потоки коштів без підтвердженого джерела доходу;
- отримання коштів від великої кількості осіб (наприклад, більше 10–15 переказів на місяць);
- транзакції з невідомими або нерезидентними картками;
- часті зміни карток або рахунків для отримання переказів.
У подібних випадках банк застосовує підвищений фінансовий моніторинг, аби уникнути фінансових махінацій.
Що це означає для звичайних користувачів
Якщо ви отримуєте заробітну плату, пенсію, здаєте нерухомість або займаєтеся підприємницькою діяльністю з офіційними документами, ймовірність обмежень мінімальна.
Втім, користувачі, які проводять активні перекази без підтверджених доходів (наприклад, займаються продажем товарів у соцмережах без ФОП або приймають «чорні» перекази), повинні врахувати нові правила й ризики блокування.
Попри скасування загальнодержавного ліміту, банки, зокрема ПриватБанк, посилюють власний контроль за транзакціями. Щоб уникнути неприємностей, клієнтам варто завчасно подбати про документальне підтвердження своїх доходів і уникати операцій, які можуть виглядати підозріло з точки зору банківського моніторингу.
